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《防范和處置非法集資條例》

發(fā)布時(shí)間:2023-09-15 瀏覽量:


一、非法集資的定義和基本特征

根據《防范和處置非法集資條例》,非法集資,是指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門(mén)依法許可或者違反國家金融管理規定,以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式,向不特定對象吸收資金的行為。

非法集資行為需同時(shí)具備三要件:

一是“未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門(mén)依法許可或者違反國家金融管理規定”,即非法性;

二是“許諾還本付息或者給予其他投資回報”,即利誘性;

三是“向不特定對象吸收資金”,即社會(huì )性。


二、非法集資主要表現形式

1.設立互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、投資及投資咨詢(xún)類(lèi)企業(yè)、各類(lèi)交易場(chǎng)所或者平臺、農民專(zhuān)業(yè)合作社、資金互助組織以及其他組織吸收資金;

2.以發(fā)行或者轉讓股權、債權,募集基金,銷(xiāo)售保險產(chǎn)品,或者以從事各類(lèi)資產(chǎn)管理、虛擬貨幣、融資租賃業(yè)務(wù)等名義吸收資金;

3.在銷(xiāo)售商品、提供服務(wù)、投資項目等商業(yè)活動(dòng)中,以承諾給付貨幣、股權、實(shí)物等回報的形式吸收資金;

4.違反法律、行政法規或者國家有關(guān)規定,通過(guò)大眾傳播媒介、即時(shí)通信工具或者其他方式公開(kāi)傳播吸收資金信息;

5.其他涉嫌非法集資的行為。


三、非法集資四個(gè)常見(jiàn)手法

1.承諾高額回報

不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話(huà),許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資,非法集資人在集資初期往往按時(shí)足額兌現承諾本息,待集資達到一定規模后,便秘密轉移資金或攜款潛逃,使集資參與人遭受經(jīng)濟損失。

2.編造虛假項目

不法分子大多通過(guò)注冊合法的公司或企業(yè),打著(zhù)響應國家產(chǎn)業(yè)政策、開(kāi)展創(chuàng )業(yè)創(chuàng )新等幌子,編造各種虛假項目,有的甚至組織免費旅游、考察等,騙取社會(huì )公眾信任。

3.虛假宣傳造勢

不法分子在宣傳上往往一擲千金,聘請明星代言、名人站臺,在各大廣播電視、網(wǎng)絡(luò )等媒體發(fā)布廣告、在著(zhù)名報刊上刊登專(zhuān)訪(fǎng)文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會(huì )捐贈等方式,制造虛假聲勢。

4.利用親情誘騙

有些非法集資參與人,為了完成或增加自己的業(yè)績(jì),有時(shí)采取類(lèi)傳銷(xiāo)的手法,不惜利用親情、地緣關(guān)系,編造自己獲得高額回報的謊言,拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入,使參與人員迅速蔓延,集資規模不斷擴大。


四、典型非法集資活動(dòng)“四部曲”

第一步:畫(huà)餅

非法集資人會(huì )編織一個(gè)或多個(gè)盡可能“高大上”的項目。以“新技術(shù)”、“新革命”、“新政策”、“區塊鏈”、“虛擬貨幣”等為幌子,描繪一幅預期報酬豐厚的藍圖,把集資參與人的胃口“吊”起來(lái),讓其產(chǎn)生“不容錯過(guò)”“機不可失”的錯覺(jué)。非法集資人一般會(huì )把“餅”畫(huà)大,盡可能吸引參與人眼球。

第二步:造勢

利用一切資源把聲勢做大。非法集資人通常會(huì )舉辦各種造勢活動(dòng),比如新聞發(fā)布會(huì )、產(chǎn)品推介會(huì )、現場(chǎng)觀(guān)摩會(huì )、體驗日活動(dòng)、知識講座等;組織集體旅游、考察等,贈送米面油、話(huà)費等小禮品;大量展示各種或真或假的“技術(shù)認證”“獲獎證書(shū)”“政府批文”;公布一些領(lǐng)導視察影視資料,公司領(lǐng)導與政府官員、明星合影;故意把活動(dòng)選在政府會(huì )議中心、禮堂進(jìn)行,其場(chǎng)面之大、規格之高極具欺騙性。

第三步:吸金

想方設法套取你口袋里的錢(qián)。非法集資人通過(guò)返點(diǎn)、分紅,給參與人初嘗“甜頭”,使其相信把錢(qián)放在他那兒不僅有可觀(guān)的收入,而且比放在自己口袋里還安全,參與人不僅將自己的錢(qián)傾囊而出,還動(dòng)員親友加入,集資金額越滾越大。

第四步:跑路

非法集資人往往會(huì )在“吸金”一段時(shí)間后跑路,或者因為原本就是“龐氏騙局”人去樓空,或者因為經(jīng)營(yíng)不善致使資金鏈斷裂。集資參與人遭受慘重經(jīng)濟損失,甚至血本無(wú)歸。


五、風(fēng)險防范提示

1.如遇以下情形向公眾集資的,務(wù)必提高警惕

A、以“看廣告、賺外快”“消費返利”為幌子的;

B、以境外投資股權、期權、外匯、貴金屬等為幌子的;

C、以投資養老產(chǎn)業(yè)可獲高額回報或“免費”養老、“以房”養老等為幌子的;

D、以私募入股、合伙辦企業(yè)為幌子,但不辦理企業(yè)工商注冊登記的;

E、以投資虛擬貨幣、區塊鏈等為幌子的;

F、以“扶貧”“互助”“慈善”“影視文化”等為幌子的;

G、在街頭、商場(chǎng)、超市等發(fā)放投資理財等內容廣告傳單的;

H、以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的;

I、“投資、理財”公司、網(wǎng)站及服務(wù)器在境外的;


2.防范非法集資的“四看三思等一夜”法

四看。一看融資合法性,除了看是否取得企業(yè)營(yíng)業(yè)執照,還要看是否取得相關(guān)金融牌照或經(jīng)金融管理部門(mén)批準。二看宣傳內容,看宣傳中是否含有或暗示“有擔保、無(wú)風(fēng)險、高收益、穩賺不賠”等內容。三看經(jīng)營(yíng)模式,有沒(méi)有實(shí)體項目,項目真實(shí)性、資金的投向去向、獲取利潤的方式等。四看參與集資主體,是不是主要面向老年人等特定群體。

三思。一思自己是否真正了解該產(chǎn)品及市場(chǎng)行情。二思產(chǎn)品是否符合市場(chǎng)規律。三思自身經(jīng)濟實(shí)力是否具備抗風(fēng)險能力。

等一夜。遇到相關(guān)投資集資類(lèi)宣傳,一定要避免頭腦發(fā)熱,先征求家人和朋友的意見(jiàn),拖延一晚再決定。不要盲目相信造勢宣傳、熟人介紹、專(zhuān)家推薦,不要被高利誘惑盲目投資。


3.規避非法集資陷阱的“三要、三不要”

一要理性,不要僥幸。天上不會(huì )掉餡餅,掉下來(lái)的不是“圈套”就是“陷阱”。要堅守理性底線(xiàn),想想自己懂不懂,比比風(fēng)險大不大,看看收益水平合不合實(shí)際,問(wèn)問(wèn)家人朋友怎么看,不要被賭博心態(tài)和僥幸心理蒙蔽雙眼!

二要穩健,不要冒險。高收益意味著(zhù)高風(fēng)險,還可能是投資騙局,投一次就血本無(wú)歸!要合理評估自身承受能力,審慎確定風(fēng)險承擔意愿,不冒險投資!

三要警惕,不要盲目?!笆找尕S厚、條件誘人、機會(huì )難得、名額有限”都很可能是忽悠,一定要警惕、警惕、再警惕!多留個(gè)心眼兒,絕不要聽(tīng)風(fēng)就是雨,盲目“隨大流”投資!


4.謹慎投資,嚴防非法集資陷阱

一是不要輕易相信所謂的高息“保險”、高息“理財”,高收益意味著(zhù)高風(fēng)險。

二是不被小禮品打動(dòng),不接收“先返息”之類(lèi)的誘餌,記住天上不會(huì )掉餡餅。

三是要通過(guò)正規渠道購買(mǎi)金融產(chǎn)品。不與銀行、保險從業(yè)人員個(gè)人簽訂投資理財協(xié)議,不接收從業(yè)人員個(gè)人出具的任何收據、欠條。

四是注意保護個(gè)人信息,關(guān)注政府部門(mén)發(fā)布的非法集資風(fēng)險提示,遇到涉嫌非法集資行為及時(shí)舉報投訴。


來(lái)源:山西省上市公司協(xié)會(huì )

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